대부업연체 채무조정제도을 이용하여 달라진점
우리가 살아가다 보면 예기치 못한 사건을 맞이하는 때가 오는데요.
요즘같이 어려워진 경제 때문에 현재의 안정성을 위협받을 수 있고 급여나 소득을 기존만큼 창출을 해내지 못해서, 부채에 대하여 고민하게 되죠.
간신히 버텼지만, 미래는 조금의 희망도 느껴지지 않는 순간에서 포기하지 않고 한 번 더 일어설 수 있도록 법원에서 운영하는 대표적인 제도인 개인회생을 이 글에서 소개해드리고 보다 자세히 알아볼까 한답니다.
해당 제도를 태어나서 처음 들어봤다거나 접해보시는 분들이라면 매우 생소하게 느껴질 수 있습니다.
각 지역의 관할법원이 주도로 진행하고 있으며 채무에 관한 어려움을 도와주는 제도로써 여러분들이 지니고 있는 자산과 현재 벌고있는 월 수입 에 비례하여, 채무가 보다 더 커서 살아가는 데 끔찍함을 느끼는 분들께 조정을 통하여 채무에 대하여 법에 근거하여 구제하는 것을 목표로 삼는 제도이기도 하죠.
지금 충분히 수입활동을 하는 게 가능한 여건이 되고 명시해 둔 자격 기준에 맞는 이에게 인가 그리고 면책결정을 해주는 것인데요.
그런지라 내가 판단하는 기준을 가지고 내가 자격이 될까 안될까를 걱정하지 말고 법에 근거하여 조언해 줄만한 전문 업체를 통해 여러분의 지금 마주한 상황을 충분히 이야기 한 뒤 준비할지를 판단하는 방법이 좋답니다.
신용채무를 할 경우 최고 10억, 담보채무의 경우 최대 15억에 달하기까지 신청할 수 있으며 주식,도박,코인,과소비 또한 포함될 수 있고 체납세금,4대보험,지방세,재산세,공공요금,관리비,임대료,개인간의 채무, 사채, 금융기관채무, 신용카드 연체금, 주변인에게 발생한 채무, 보증 채무까지 비롯하여 사적으로 발생한 모든 유형의 채무가 포함될 수 있답니다.
이에 관한 가장 큰 변수는 무엇보다도 현재 신청인의 재산과 소득이에요.
혹시 다달이 벌어들이는 월급이 기재된 금액보다 적을 경우, 처음부터 개인회생을 준비하는 것 조차 안 되기 때문입니다.
그러한 경우라면 개인회생이 아닌 개인파산을 선택하여 시작해야 해요.
이런 제한 사항의 경우 일반적으로 변제금의 계산 방법에서 기인해요.
변제금이란 개시할 때부터 지정된 계좌에 내는 금액을 말합니다.
이때 납부가 바르게 이루어졌을 때 인가 결정을 받아낼 수 있다고 해요.
이 과정을 모두 합해 3년 간 다달이 거듭하게 되며 만약 갚지 못한 남은 채무를 탕감되는 방식입니다.
만약에 여러분이 얼마만큼을 부담해야 하는지 알고 싶을 때, 어떤 식으로 계산해야 할 지를 헤아려 볼 수 있답니다.
이러한 경우 변제금의 계산은 먼저 말씀드렸던 월소득에 생활비를 빼는 방법으로 정해집니다.
다만 따로 정기적으로 나가는 고정 지출이 있다면, 소명을 받아 추가 생활비를 받아내는 방법도 가능해요.
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장단면에 거주하는 직장인 O는 38세가 되어보니 언제부턴가 사회생활을 쭉 하고 있는 자신을 마주하게 되었다고 합니다.
예전부터 현실과 타협해버린 결과물이라고 말할 수 있어요.
가장 큰 이유는 커서 사회생활을 준비 하면서 상당한 돈이 요구됐기 때문이에요.
하지만 그 당시 필요한만큼의 금전을 소유하고 있지 않은 까닭에 대학교 전공을 살려서 사회 생활에 곧바로 적응한 것인데요.
그나마 다행인 점은, 사회학과를 졸업한 까닭에 일자리를 얻는 과정 자체는 그리 힘들지 않았답니다.
그렇지만 상사 밑에서 근무하며 다달이 월급을 받게되는 현재의 삶이 썩 행복하지는 않았는데요.
이를 자각할수록 어렸을 적 꿈만 반복적으로 머리에 맴돌았습니다.
이와 같이 단순하게 출퇴근만 하게되는 일상을 살게 된 지 어느새 2년이 흘러버렸고 어느덧 회사 내에서도 나름 나쁘지 않은 직위를 맡게될 수 있었답니다.
급여도 상당히 괜찮은 수준으로 높아져서 여유자금도 어느 정도 저축할 수 있었어요.
금전적으로 분명히 안정된 삶이긴 하지만 생활에 관한 전체적인 만족도는 그리 높은 것은 아니라고 하더군요.
나름대로 자금을 모으고 나면, 결국에는 창업을 하려는 심산이었던 것인데요.
결국 마침내 그에 적당한 시점이 찾아오고서는 일말의 지체도 없이 사표를 작성하였다고 했어요.
다년간의 직장 생활로 다양한 경험까지 갖춘 O에게, 미래와 연관된 두려움은 조금도 없었습니다.
어느 정도는 리스크를 계산해야 하는 일이긴 했으나, 그 속에서 가능성을 확인한 것이었답니다.
그러나 당시에 마련해 둔 돈만을 가지고 생각하고 있는 사업을 개시하기에는 좀 무리가 따른지라 돈을 빌려서 추가로 있어야 하는 준비금을 마련했어요.
이 선택이 장단면 개인회생의 원인이 될 것이라는 사실은 꿈에서도 조금도 짐작하지 못하고 말이죠.
반복된 실패 속에 늦게라도 표적을 바꾸려고 시도했지만 오히려 역효과만 일어날 뿐이었어요.
그렇게 몇 개월 간 손해가 계속되면서, 큰 손해를 이겨야 했다고 합니다.
결국에는 눈물을 머금으면서 하던 사업을 끝내게 되었어요.
사업을 했던 건물 및 물품들을 팔게 된 후이 같이 일하던 직원들의 급여를 주고서 남은 돈으로 채무 금액을 갚았다고 합니다.
그 과정을 거치며 4520만원이라는 부채가 남고 말았죠.
당장 이자 또한 내야 하는데 아무리 따져봐도 돈이 있을만한 구석이 없었죠.
결국에는 비슷한 직장에 다시 한 번 취업하기에 이르렀고 여기서 받는 급여를 가지고 장단면 개인회생 절차를 밟아보기로 하였습니다.
변제금으로 이용되는 가용 소득은 대강 106만원이 됩니다.
이를 3년 간 낼 계획이라고 가정할 경우 장단면 개인회생을 거쳐서 70프로 내지는 80프로의 채무를 도움받을 수 있는 셈이에요.
물론 지금 이 돈은 원금을 기준으로 계산한 돈이고 이자까지 전부 포함하면 실제 이득은 훨씬 더 좋다고 얘기할 수 있답니다.
채권자집회를 비롯한 개시 절차를 다 문제 없이 마친 후에, 그나마 다행히도 승인을 받아낼 수 있었다고 했어요.
그 과정에서 두어 개의 보정명령이 나올 때도 있었으나, 재빠르게 맞섰던 것 역시 좋은 방향으로 작용한 것 같아요.
지금은 실수로 변제금이 밀리는 일이 아예 없도록 보다 더 살피면서 면책 시점만 기다리는 상태라고 해요.
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